金融踴躍“上云”搶賽道

金融云是金融機構(gòu)的行業(yè)云，是云計算技術(shù)在金融行業(yè)的一種應用，旨在為銀行、證券、基金、保險等金融機構(gòu)提供IT資源和互聯(lián)網(wǎng)運維服務，提供符合監(jiān)管要求的云產(chǎn)品，為金融客戶提供更加專業(yè)周到的服務，為金融行業(yè)創(chuàng)新服務賦能。

銀行在互聯(lián)網(wǎng)大背景下，其業(yè)務正在線上化、移動化，IT基礎(chǔ)設(shè)施加速“云化”，一些業(yè)務信息系統(tǒng)逐步向云服務器遷徙，已經(jīng)開始在金融科技戰(zhàn)略上向“云端”邁出實質(zhì)性步伐。

監(jiān)管機構(gòu)引導銀行等金融行業(yè)“上云”

2016年7月，原銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見(征求意見稿)》，該《意見》中強調(diào)了云計算架構(gòu)平臺的建設(shè)，以適應互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下計算資源彈性變化和快速部署等需求?！兑庖姟分赋觯y行業(yè)應穩(wěn)步實施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計算架構(gòu)平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

2018年3月7日，原銀監(jiān)會牽頭16家金融機構(gòu)成立金融云公司——融聯(lián)易云金融信息服務(北京)有限公司(簡稱“融聯(lián)易云”)，包括工農(nóng)中建四大國有銀行，興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行和恒豐銀行等五家股份制銀行，北京銀行、南京銀行等兩家城商行，上海信托、北京信托兩家信托公司，光大集團子公司光大云付、郵儲銀行母公司中國郵政集團和一家私募基金。通過搭建銀行等金融行業(yè)共享服務平臺的方式，創(chuàng)新銀行等金融機構(gòu)之間的合作模式，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融信息服務，促進普惠金融發(fā)展。這是繼網(wǎng)聯(lián)、百行征信之后，由監(jiān)管機構(gòu)主導的中國金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)又一布局。“融聯(lián)易云”的成立，是銀行等金融機構(gòu)自建金融云的標志性舉措，會促進金融機構(gòu)更多的金融“上云”預案加速運行。

銀行業(yè)紛紛“上云”表現(xiàn)活躍

為符合監(jiān)管層面對銀行業(yè)提出的“上云”要求，已有不少銀行在布局金融云業(yè)務。

早在2012年，建設(shè)銀行就啟動了云平臺建設(shè)項目，成為國內(nèi)第一家在生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心大規(guī)模應用私有云的商業(yè)銀行。建設(shè)銀行私有云架構(gòu)包括云服務、云管理、資源池等部分，通過云管理平臺對各個資源池進行統(tǒng)一管理、同一調(diào)配，將各類資源整合為各種云服務(2018年7月建設(shè)銀行推出了公有云平臺，8月推出了開放銀行的平臺)。2017年3月，興業(yè)銀行旗下興業(yè)數(shù)字金融服務(上海)股份有限公司在北京發(fā)布其金融云服務，到目前已有超過300家的銀行合作用戶。2017年6月，招商銀行子公司招銀云創(chuàng)(深圳)信息技術(shù)有限公司與IBM發(fā)布基于IBM System i的金融行業(yè)云，該云服務目前已在寧波通商銀行、新疆銀行、華潤銀行等多個小銀行落地。還有浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等股份行也在籌備開展金融云服務。在監(jiān)管機構(gòu)引導下，銀行業(yè)紛紛“上云”表現(xiàn)活躍。

金融業(yè)“云化”是一條新的賽道，銀行業(yè)要搶，其他金融業(yè)態(tài)也要搶。在金融云這一新興市場領(lǐng)域，目前已形成銀行金融云服務商群體與互聯(lián)網(wǎng)金融云服務商群體，前者更熟悉銀行業(yè)務，后者有很強的底層虛擬化技術(shù)能力，市場競爭格局正展現(xiàn)在“云”上。有市場，就有商機，更大的商機已顯示在前面，銀行業(yè)踴躍“上云”搶賽道，通過金融云平臺向行業(yè)輸出賦能。

金融云有力推進銀行轉(zhuǎn)型

1、金融數(shù)據(jù)的重要性促使銀行業(yè)自建金融云

金融數(shù)據(jù)關(guān)系到國家的經(jīng)濟命脈，具有高度的敏感性，與一般的信息數(shù)據(jù)大為不同。無論是著眼于金融核心業(yè)務，還是著眼于風險管控形勢，對銀行業(yè)來說自建金融云都是更為穩(wěn)妥的做法。銀行業(yè)自建金融云，也有助于解決單個金融機構(gòu)沒能力做或做得不太經(jīng)濟、不夠集約的公共科技服務(大型銀行由于傳統(tǒng)信息化基礎(chǔ)設(shè)施投入大、人才多、技術(shù)風控要求高等因素，能夠自行采購軟硬件產(chǎn)品并能自行搭建獨立運營的私有云。但中小銀行在科技投入上缺少資金和人才，很需要借助行業(yè)的金融云來提升和發(fā)展自身的科技能力，并大幅降低科技投入成本)；還可以解決一些銀行擔憂核心數(shù)據(jù)上“外部云”的問題，使之無需使用“外部云”。

2、金融云是銀行發(fā)展金融科技的必備基礎(chǔ)

在金融科技領(lǐng)域，金融云與大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等一樣具有重要地位。而且大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技應用項目的落地，都需要金融云的支撐。金融云在為各金融機構(gòu)提供技術(shù)服務上，有很強的可操作性。所以說銀行發(fā)展金融科技，金融云是必備基礎(chǔ)。

3、金融云為銀行業(yè)解決一系列問題提供技術(shù)支撐

近年來，銀行受到利率市場化(資產(chǎn)回報率走低)、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及一些新興金融業(yè)態(tài)沖擊等因素影響，面臨著諸如金融多元化競爭加劇、傳統(tǒng)物理網(wǎng)點將逐漸消亡、銀行主導地位受到削弱等問題，解決這些問題需要金融云來提供基礎(chǔ)的技術(shù)支撐。同時，金融云能夠支持銀行提升運營效率，降低IT成本，創(chuàng)新業(yè)務模式，實現(xiàn)跨行業(yè)合作。

4、金融云的可變性使銀行更好滿足客戶需求

金融云的核心是云計算架構(gòu)，而云計算架構(gòu)具有很強的彈性可擴展特點，能夠隨時擴容以應對互聯(lián)網(wǎng)流量的變化，支持移動互聯(lián)網(wǎng)的高頻業(yè)務需求。這就使得金融云可以隨著市場需求擴展伸縮，能夠?qū)蛻粜枨箅S時響應，有效打通相關(guān)獲客渠道，讓業(yè)務覆蓋整個用戶生活。對銀行來說，可以實現(xiàn)在虛擬世界中全方位滿足客戶在任何時間和地點的需要。

5、金融云助推銀行實現(xiàn)數(shù)字化管理和服務

金融云是銀行業(yè)實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的一項重要基礎(chǔ)，將使得銀行憑借云平臺走上云端，邁入互聯(lián)網(wǎng)服務領(lǐng)域，進而有力助推銀行實現(xiàn)數(shù)字化管理和服務，實現(xiàn)自我升級，提升服務質(zhì)量。金融云尤其將幫助中小銀行解決互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品弱(使競爭力減弱)、缺乏線上場景(影響獲客)、互聯(lián)網(wǎng)運營能力不強、IT投入不足、風控軟硬件技術(shù)落后等問題，使其實現(xiàn)向場景化、數(shù)字化、規(guī)制化、智能化轉(zhuǎn)型。

銀行“云化”要符合監(jiān)管要求

銀行“云化”過程中，會出現(xiàn)不少需要解決的問題，特別要關(guān)注數(shù)據(jù)監(jiān)管，因為監(jiān)管導向很重要，只有讓數(shù)據(jù)符合監(jiān)管要求，才能做好云服務。當然，監(jiān)管要求也需進一步明確。

互聯(lián)網(wǎng)公司的云服務體系發(fā)展較早，其云服務技術(shù)也更為成熟穩(wěn)定。由于金融云是一項資源消耗很大的系統(tǒng)性工程，一些中小銀行等金融機構(gòu)想要“造云”非常困難，而互聯(lián)網(wǎng)公司(能夠提供“硬科技”的IT企業(yè)或擁有“軟科技”實力的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè))的軟硬件技術(shù)較為成熟，可以為其輸入具有云服務能力的產(chǎn)品“金融云”?；ヂ?lián)網(wǎng)公司向中小銀行等金融機構(gòu)提供金融云服務，能夠通過金融云平臺將其接入云計算、大數(shù)據(jù)、AI等智能化發(fā)展軌道，并快速部署上線其網(wǎng)絡金融業(yè)務(合乎法規(guī)基礎(chǔ)上)，大大降低其IT成本。

另外，保險機構(gòu)也通過這些金融云開放平臺，將原來需要線下對接的保險產(chǎn)品實現(xiàn)線上對接，大大降低了對接的難度與時間成本。并且不僅僅是對于公眾C端用戶的保險銷售，也針對B端商戶、互聯(lián)網(wǎng)公司實現(xiàn)快速上線保險產(chǎn)品，實現(xiàn)保險產(chǎn)品銷售及盈利。不過，圍繞金融云這一潛在市場，從保險業(yè)與銀行業(yè)的緊密關(guān)系看，保險機構(gòu)加入以銀行業(yè)為主的金融云或保險業(yè)的保險云，將更有利于保險機構(gòu)的數(shù)據(jù)安全和云服務能力建設(shè)。

未來的金融云，將更為智能，為各類金融機構(gòu)的業(yè)務快速發(fā)展提供更有效的運行環(huán)境和技術(shù)支持，滿足諸多業(yè)務不斷推陳出新的需求。